Hồ sơ vay vốn ngân hàng cần những gì?

14/08/2020

448

Mục lục Hiển thị

Hồ sơ vay vốn ngân hàng cần những loại giấy tờ gì? Làm thế nào để được nhanh chóng duyệt hồ sơ vay vốn ngân hàng? Đó là câu hỏi mà ai cũng đặt ra khi đi vay vốn ngân hàng.

1. Hồ sơ vay vốn ngân hàng cần những gì?

Hồ sơ vay vốn ngân hàng là các loại giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu khi khách hàng vay tiền tại ngân hàng đó. Thông thường hồ sơ vay sẽ bao gồm các loại giấy tờ chính như:

Chứng minh thư nhân dân,
Sổ hộ khẩu (xác nhận tạm trú),
Giấy đề nghị vay vốn.
Ngoài ra tùy vào từng ngân hàng và các hình thức vay thì khách hàng cũng cần cung cấp thêm các một số giấy tờ khác nữa.

a. Hồ sơ vay ngân hàng tín chấp (vay không thế chấp)

Giấy đề nghị vay vốn
Chứng minh nhân dân + sổ hộ khẩu: Đây là loại giấy tờ vô cùng quan trọng để ngân hàng xác nhận danh tính của khách hàng. Trong một vài trường hợp có thể được thay thế bằng một vài loại giấy tờ như Thẻ căn cước hay Chứng minh quân đội (nếu khách hàng phục vụ quân đội)
Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng xác nhận lương/ sao kê lương/ hợp đồng lao động hoặc hợp đồng bảo hiểm hoặc hoá đơn tiền điện hoặc giấy đăng ký xe hoặc hợp đồng vay tín chấp của tổ chức tín dụng khác.

b. Hồ sơ vay vốn thế chấp

Hình thức vay này thường áp dụng đối với các khoản vay trả góp, vay mua nhà, vay kinh doanh, vay du học. Và cũng tùy vào khoản vay mà các loại tài sản đảm bảo cũng khác nhau. Hồ sơ vay thế chấp bao gồm:

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng
CMND/SHK/KT3
Giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân.
Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, bao gồm một số loại chủ yếu như sau:
Tài sản được đăng ký quyền sở hữu chính chủ: Bản chính quyền sở hữu tài sản của cá nhân khách hàng;
Máy móc, phương tiện vận tải tàu thuyền: giấy phép lưu hành và giấy chứng nhận đăng ký của khách hàng;
Tài sản nhà đất, BĐS: Giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà, đất và một số giấy tờ liên quan đến tài sản đó;
Các chứng từ có giá như sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu…
Giấy chứng nhận về bảo hiểm của tài sản đảm bảo (nếu có)
Các loại giấy tờ khác liên quan.

c. Một số giấy tờ liên quan khác

Bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay:

Giấy cam kết thế chấp tài sản được hình thành từ nguồn tiền vay trong đó sẽ nêu rõ quá trình hình thành tài sản và bàn giao các giấy tờ đó cho ngân hàng.
Nếu việc đảm bảo bằng tài sản được hình thành từ vốn vay theo yêu cầu của Chính phủ thì cần có công văn của Chính phủ cho phép được bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay.

Bảo lãnh tài sản của bên thứ ba;

Các giấy tờ chính như trong trường hợp vay thế chấp.
Ngoài ra hồ sơ vay vốn ngân hàng còn cần có thêm giấy tờ cam kết về bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba để khách hàng vay được vốn.

2. Yếu tố được duyệt nhanh hồ sơ vay vốn ngân hàng:

a. Bạn có trả nợ hay không?

Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn. Nếu trước kia bạn xử lý nợ nần tốt thì cũng là dấu hiệu tốt cho khoản vay với ngân hàng sắp tới. Điểm tín dụng của cá nhân/tổ chức đi vay là yếu tố quyết định. Tuy nhiên tỷ số nợ trên tài sản ròng cũng cực kỳ quan trọng.
Tỷ số nợ trên tài sản ròng được tính bằng cách lấy tổng nợ chia cho tổng số vốn của chủ sở hữu. Tỷ số nợ này cho ngân hàng biết mức độ rủi ro của bạn là bao nhiêu. Nếu tiền của bạn chủ yếu là tiền đi vay thì tức là tỷ lệ rủi ro của bạn ở mức cao.

b. Bạn có trả được nợ không?

Tỷ số thanh toán tiền mặt được tính như sau: lãi suất sau thuế + khấu hao (các chi phí tiền mặt) chia cho số tiền bạn phải thanh toán hàng năm nếu như hồ sơ vay được duyệt.
Nếu bạn hoặc vợ, chồng bạn có các nguồn thu nhập khác ngoài nguồn thu nhập chính. Hãy cho các nhân viên ngân hàng biết vì nguồn thu nhập ấy có thể sẽ được tính toán vào tỷ số thanh toán tiền mặt. Giúp bạn được duyệt khoản vay nhanh chóng, dễ dàng hơn.

c. Bạn sẽ làm gì nếu không trả được nợ?

Phần lớn các khoản vay ngân hàng có vốn dưới 10 tỷ đồng đều được đảm bảo bằng một tài sản hữu hình có giá trị ngang bằng hoặc lớn hơn số tiền vay.
Tài sản đảm bảo cao hay là thấp thì tùy thuộc vào chất lượng, giá trị tài sản và cả tính thanh khoản của tài sản đó.
Ngân hàng sẽ có cách tính toán giá trị của tài sản đảm bảo để xác định xem khoản vay của bạn có được đảm bảo hay không.
Ngược lại, bạn nên chứng minh tài sản đảm bảo của mình có tính thanh khoản cao để thuyết phục ngân hàng cho bạn vay tiền nhanh chóng, dễ dàng.

Như vậy, bài viết trên đã cùng các bạn tìm hiểu hồ sơ vay vốn ngân hàng cần những gì. Hy vọng qua bài viết này, các bạn đã nắm rõ những loại giấy tờ cần thiết nếu muốn vay vốn. Chúc các bạn thành công!